Jak faktoring może uratować firmę w kryzysie, zanim sięgniesz po kredyt?

Spadek wskaźnika MIK (Miesięcznego Indeksu Koniunktury) do 98,6 pkt, czyli poniżej poziomu neutralnego (100 pkt), oznacza, że negatywne nastroje zdominowały polskich przedsiębiorców - podaje Polski Instytut Ekonomiczny. Pesymistyczna atmosfera w sektorze MŚP wynika z m.in. niskiego poziomu inwestycji, malejącej wartości sprzedaży i niższej liczby nowych zamówień. Z tymi wyzwaniami zmagają się przede wszystkim firmy budowlane, handlowe i transportowe, które muszą się przygotować na potencjalne wahania płynności finansowej. W takich okolicznościach przedsiębiorcy coraz częściej korzystają z faktoringu.

Jak faktoring chroni firmy przed kryzysami finansowymi?

Faktoring polega na finansowaniu nieprzeterminowanych faktur z odroczonym terminem płatności przez firmę faktoringową (faktora). Jeśli przedsiębiorca nie chce czekać nawet kilkudziesięciu dni na opłacenie faktury przez kontrahenta, może ją przekazać faktorowi, który przejmie wierzytelności i wypłaci klientowi zaliczkę faktoringową, czyli od 70 proc. do 90 proc. wartości sprzedaży. Pozostała kwota, przeważnie pomniejszona o prowizję za finansowanie, zostanie wypłacona, kiedy kontrahent ureguluje należności. Faktoring zamienia nieprzeterminowane faktury sprzedażowe na gotówkę - nawet w dniu wystawienia dokumentów - i zapewnia przedsiębiorcom środki na pokrywanie bieżących kosztów działalności gospodarczej. Dzięki temu rozwiązaniu uniezależniasz swoje kroki biznesowe od przelewów od kontrahentów, którym zdarza się opłacać faktury na ostatnią chwilę lub spóźniać z uregulowaniem należności.

Czy finansowanie faktur jest skierowane do wybranych podmiotów? Nie, faktoring eFaktor to usługi przeznaczone dla przedsiębiorstw ze wszystkich sektorów gospodarki - bez żadnych wykluczeń branżowych. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu na różnych rynkach eFaktor rozumie potrzeby firm, wspierając zarówno małe, lokalne biznesy, jak i spółki prowadzące transakcje międzynarodowe.

Nigdy nie jest za wcześnie na skorzystanie z faktoringu

Kiedy korzystać z faktoringu? Niestety, niektórzy przedsiębiorcy są przekonani, że faktoring to rozwiązanie wyłącznie dla firm, które już zmagają się z utrzymaniem płynności finansowej. Tymczasem faktoring powinien być postrzegany jako skuteczna prewencja przed problemami z regulowaniem należności wobec partnerów biznesowych czy wypłacaniem wynagrodzeń dla pracowników. Niestabilna sytuacja geopolityczna sprzyja występowaniu nagłych zatorów płatniczych, które wywołują tzw. efekt kuli śnieżnej, zaburzając funkcjonowanie biznesów w całym łańcuchu współprac.

Finansuj faktury i inwestuj mimo długiego oczekiwania na płatności

Faktoring sprzyja szybkiemu dostępowi do gotówki na inwestycje - bez obciążania bilansu kredytowego. Zdarza się, że usługi faktoringowe są jedyną szansą na zdobycie środków dla przedsiębiorstw, które borykają się z odrzucaniem wniosków o kredyty ze względu na zbyt krótki staż działalności gospodarczej, niskie obroty czy brak zabezpieczeń. Faktorzy nie analizują historii dotychczasowych zobowiązań klientów, a finansowanie faktur nie obniża zdolności kredytowej, więc nie wyklucza skorzystania z produktów i usług bankowych w przyszłości. Dzięki faktoringowi unikasz uzależnienia inwestycji w nowe technologie, rozbudowę zakładów produkcyjnych czy ekspansję zagraniczną od terminów płatności na fakturach sprzedażowych.

Warto podkreślić, że usługi faktoringowe sprawdzają się także w biznesach sezonowych, wspierając płynność w maksymalnie kilkumiesięcznych okresach zwiększonego zapotrzebowania na środki, które są niezbędne do zakupu towarów czy zatrudnienia pracowników tymczasowych.

Zyskaj przewagę konkurencyjną dzięki korzystnym warunkom dla kontrahentów

Jednym z czynników przemawiających za zawarciem umowy handlowej może być zaoferowanie kontrahentowi wydłużonego terminu płatności, na który nie może przystać konkurencja. To możliwe dzięki faktoringowi, ponieważ zadowala obie strony kontraktu - niemal natychmiast odmraża gotówkę z faktur sprzedażowych oraz umożliwia ich uregulowanie w późniejszym terminie. Co więcej, finansowanie faktur zakupowych, czyli faktoring odwrotny, sprzyja utrzymywaniu udanych relacji biznesowych z dostawcami produktów i wykonawcami usług, którzy otrzymują błyskawiczną zapłatę od firmy faktoringowej. Ponadto to rozwiązanie zwiększa szansę na uzyskanie skonta, czyli kilkuprocentowego rabatu za szybką płatność.

Jak podaje Polski Związek Faktorów, ponad 27 tys. przedsiębiorstw skorzystało z usług faktoringowych w I kwartale 2025 roku, przekazując wierzytelności o łącznej wartości wynoszącej niemal 120 mld zł. To oznacza wzrost o 8,3 proc. w porównaniu z I kwartałem 2024 roku i świadczy o wzroście zapotrzebowania biznesów na gotówkę. Usługi faktoringowe ułatwiają przedsiębiorcom utrzymywanie zadowalającej kondycji ekonomicznej i stabilnej pozycji na rynku - a nawet realizację ambitnych planów zwiększania przewagi konkurencyjnej.