Ważne informacje dla "frankowiczów" | Getin Noble Bank ogłasza upadłość

O komentarz w tej sprawie oraz o udzielenie odpowiedzi na najistotniejsze pytania dotyczące ogłoszenia upadłości przez Getin Noble Bank odpowiedzieli Adwokat Piotr Sieńko oraz Adwokat Artur Pięta z poznańskiej Kancelarii Adwokackiej Sieńko i Partnerzy, specjalizującej się w ochronie praw konsumentów.

Od 20 lipca Frankowicze Getin Noble Bank mają 30 dni na zgłaszanie roszczeń wobec Banku. Dlaczego?

Adw. Piotr Sieńko: W tej dacie bank ogłosił upadłość, a stan ten stwarza poważne skutki dla kredytobiorców. W dzisiejszej rozmowy postaram się Państwu wyjaśnić w jaki sposób zabezpieczyć swoje interesy. Zaznaczam, że zajmujemy się tą sprawą również w wymiarze praktycznym i zgłaszamy wierzytelności wobec banku dla naszych klientów. Jeśli, któryś z Państwa jest klientem Getin Noble Bank i potrzebuje pomocy prawnej zapraszam na naszą stronę internetową lub facebooka, gdzie podane są dane kontaktowe do naszej kancelarii.

28 kwietnia br. Bankowy Fundusz Gwarancyjny złożył wniosek do sądu w Warszawie o ogłoszenie upadłości Getin Noble Bank, a 20 lipca Sąd wydał postanowienie o ogłoszeniu upadłości banku. Z tego co ustaliłem jest to druga, już taka sytuacja w Polsce, w której upadłym jest bank.

Adw. Piotr Sieńko: Zgadza się. Nigdy jeszcze nie mieliśmy do czynienia z upadłościami banków w Polsce. Sprawa Idea Banku oraz Getin Noble na pewno przejdzie do historii prawa upadłościowego, a sama sytuacja stanowi dla wszystkich prawników, zwłaszcza zajmujących się prawem upadłościowym nowe wyzwanie. Oczywiście nie ma czego się obawiać, natomiast z uwagi na krótki okres zgłaszania wierzytelności należy niezwłocznie dokonać zgłoszenia, aby zabezpieczyć swoje interesy.

Rozumiem. Przechodząc do kwestii zabezpieczeń swoich roszczeń. W jaki sposób kredytobiorca upadłego już Getin Noble Bank, może to zrobić, aby w przyszłości uzyskać środki pieniężne?

Adw. Artur Pięta: W pierwszej kolejności należy wskazać, jeżeli powództwo przeciwko Getin Noble Bank zostało wytoczone, to aby skutecznie zabezpieczyć swoje roszczenie i w przyszłości unieważnić umowę z bankiem powinniśmy zgłosić swoją wierzytelność do syndyka masy upadłości banku. Od pewnego czasu cały proces zgłaszania wierzytelności jest w pełni elektroniczny. Oznacza to, że jeżeli nie zgłosimy naszego roszczenia przez system KRZ (skrót od Krajowy Rejestr Zadłużonych), a np. zrobimy to w formie papierowej, nasza czynność nie będzie miała żadnej mocy prawnej.

Jaki jest czas na zgłoszenie wierzytelności?

Adw. Artur Pięta: Termin na zgłoszenie wierzytelności upływa 21 sierpnia br., niemniej pamiętajmy, że po tym terminie nasze roszczenie nie wygasa i cały czas mamy prawo zgłosić je syndykowi.

Czy mogą wystąpić jakieś negatywne konsekwencje zgłoszenia wierzytelności po dacie 21 sierpnia 2023 r.?

Adw. Piotr Sieńko: Niestety tak. Zgodnie z komunikatem syndyka masy upadłościowej Getin Noble Bank zgłoszenie roszczenia po terminie, o którym mówimy skutkuje uiszczeniem dodatkowej - niemałej opłaty w wysokości około 1000 zł.

Czy oprócz zgłoszenia wierzytelności w KRZ jesteśmy jeszcze do czegoś zobowiązani?

Adw. Artur Pięta: Istotnym elementem całego procesu zgłaszania wierzytelności jest również zgłoszenie oświadczenia o potrąceniu wzajemnych roszczeń. Istnieje spore ryzyko, że syndyk banku będzie pozywać kredytobiorców. Co za tym idzie, korzystając z prawidłowo zgłoszonego oświadczenia o potrąceniu, możemy sformułować w odpowiedzi na pozew zarzut potrącenia stanowiący pierwszą linie obrony i zabezpieczenia naszych interesów w sporze z bankiem. Taka strategia obrony została również potwierdzona ostatnio w orzeczeniu Sądu Najwyższego.

Czym jest potrącenie przysługującej nam wierzytelności?

Adw. Piotr Sieńko: Potrącenie to pewnego rodzaju czynność prawna, która pozwala na wzajemne umorzenie zobowiązań. Zamiast przelewać sobie nawzajem pieniądze o wiele łatwiej jest dokonać potrącenia (kompensacji) wzajemnych roszczeń. Musimy jednak pamiętać, że od strony prawnej czynność potrącenia jest dość sformalizowanym procesem, zwłaszcza w prawie upadłościowym i możemy dokonać jej tylko raz.

Co tak naprawdę daje mi jako kredytobiorcy zgłoszenie wierzytelności? Przecież bank jest w upadłości, a większość środków prawdopodobnie zostanie przeznaczona na Bankowy Fundusz Gwarancyjny? Czy kredytobiorcy są w stanie odzyskać jakiekolwiek środki?

Adw. Artur Pięta: Tak naprawdę głównym celem zgłoszenia wierzytelności wraz z oświadczeniem o potrąceniu jest uniknięcie dalszych nadpłat na rzecz banku. Ponadto o tym czy nasze roszczenie zostanie uwzględnione i ujęte przy planie podziału funduszy uzyskanych do masy upadłości decyduje syndyk po zapoznaniu się z listą wierzytelności. Istnieje bowiem ryzyko, że wierzytelność nie zostanie zaakceptowana albo wysokość wierzytelności będzie niższa od tej, którą zgłosiliśmy. W takie sytuacji przysługuje nam sprzeciw do sędziego komisarza.

Jak dalej może wyglądać sytuacja kredytobiorców Getin Noble Bank?

Adw. Piotr Sieńko: Wszystko zależy od decyzji syndyka. Syndyk może rozpocząć windykację kredytobiorców albo załatwić sprawy polubownie. Nie znamy jeszcze finalnego stanowiska w tej sprawie niemniej syndyk prowadzący postępowanie Getin Noble Bank oświadczył, że jest zwolennikiem ugód. Tak czy inaczej powinniśmy być gotowi na wszystko, a w pierwszej kolejności odpowiedno zabezpieczyć nasze roszczenie.

***

Syndyk zaznaczył, że w sprawach prawnych, a zwłaszcza dotyczących oświadczeń o potrąceniach, warto rozważyć skorzystanie z pomocy pełnomocników, zwłaszcza posiadających doświadczenie w zakresie postępowań upadłościowych, w związku z czym Kancelaria Sieńko i Partnerzy zaprasza na bezpłatną konsultacje w ramach współpracy z Fundacją Ochrony Praw Konsumentów S&P w Poznaniu. Konsultacje odbywają się w formie zdalnej. Pytania można przesyłać przez formularz: https://fundacjasp.pl/kontakt/ jak również przez kontakt telefoniczny pod numerem: +48 537 230 390.