Gotówka w banku czy nowoczesny portfel aktywów

Zalogowanie się do aplikacji bankowości internetowej i zobaczenie dużego salda gotówkowego daje niezaprzeczalne poczucie komfortu. To uczucie jest bezcenne, zwłaszcza w sytuacjach awaryjnych, kiedy dostęp do gotówki ma kluczowe znaczenie. Jednak inflacja może z czasem obniżyć siłę nabywczą gotówki, szczególnie gdy oprocentowanie oszczędności jest niższe niż stopa inflacji. Oznacza to, że chociaż konta bankowe zapewniają stabilność i łatwy dostęp do środków, rzeczywista wartość tych oszczędności może z czasem spaść.

Tradycyjne konta bankowe: stabilność i płynność

Kiedy pozostawiasz pieniądze na koncie bankowym, ich wartość nominalna nie ulega wahaniom wraz z rynkiem akcji. Zmienia się natomiast siła nabywcza w miarę wahań wartości waluty. Stopa procentowa również ulega zmianom w ramach polityki pieniężnej banku centralnego. Dzięki temu konta bankowe mogą być przydatne do przechowywania środków, które mogą być potrzebne w krótkim okresie, ponieważ środki te pozostają zazwyczaj łatwo dostępne i nie są bezpośrednio narażone na wahania cen na rynku akcji.

Zalety

W Polsce polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) chroni depozyty do kwoty 100 000 euro. A ponieważ banki muszą spełniać określony wskaźnik rezerwy obowiązkowej (CRR), zazwyczaj stosują wysokie standardy bezpieczeństwa w odniesieniu do depozytów klientów. Cechy te sprawiają, że konta bankowe nadają się do przechowywania oszczędności na wypadek sytuacji awaryjnych, które muszą pozostać łatwo dostępne.

Eksperci finansowi zalecają posiadanie w gotówce kwoty odpowiadającej trzymiesięcznym do sześciomiesięcznym wydatkom na utrzymanie. Pomaga to poradzić sobie z nagłymi potrzebami bez konieczności sprzedaży długoterminowych inwestycji w okresie spadków na rynku.

Wady

Przechowywanie gotówki na rachunku bankowym może narazić oszczędności na ryzyko inflacji, gdy odsetki nie nadążają za rosnącymi cenami. Gdy inflacja przewyższa odsetki uzyskiwane z rachunków oszczędnościowych lub lokat terminowych, siła nabywcza tych oszczędności może spaść. Obowiązuje również zryczałtowany podatek Belki w wysokości 19% od odsetek bankowych, co obniża ostateczną kwotę otrzymanych odsetek.

Nowoczesny portfel aktywów: dywersyfikacja i większa efektywność

Nowoczesny portfel może obejmować kombinację aktywów, które mogą różnie reagować na zmieniające się warunki rynkowe. Dywersyfikacja ma na celu rozłożenie ryzyka inwestycyjnego na różne aktywa, choć nie eliminuje możliwości poniesienia strat. Aktywa te zazwyczaj obejmują akcje, obligacje oraz aktywa alternatywne, takie jak surowce i nieruchomości

Zdywersyfikowany portfel może zapewnić ekspozycję na różne klasy aktywów, przy czym koszty i poziomy ryzyka różnią się w zależności od wybranych inwestycji.

Polscy inwestorzy mogą zbudować nowoczesny portfel aktywów za pośrednictwem regulowanych brokerów w Polsce, takich jak OANDA TMS, który zapewnia dostęp do szerokiej gamy instrumentów finansowych i rynków światowych.

Fundusze ETF to rodzaj inwestycji, który umożliwia ekspozycję na koszyk aktywów za pośrednictwem jednego funduszu

Zalety funduszy ETF

Niektóre fundusze ETF mogą zapewnić dywersyfikację w ramach wielu aktywów, spółek lub sektorów poprzez jedną inwestycję. Fundusze ETF mogą być zarządzane aktywnie lub pasywnie, a ich opłaty i opodatkowanie mogą się różnić w zależności od funduszu i sytuacji inwestora.

Fundusze ETF można zazwyczaj kupować i sprzedawać w godzinach pracy rynku, chociaż ich wartość może ulegać wahaniom, a uzyskanie środków może zająć więcej czasu niż wypłata gotówki z konta bankowego.

Wady

Fundusze ETF podlegają jednak wahaniom cen rynkowych. Jeśli indeks lub rynek bazowy spadnie, wartość portfela również może ulec odpowiedniej zmianie. Dywersyfikacja nie zapobiega stratom, a wartość funduszu ETF może spaść, gdy spadną wartości jego inwestycji bazowych. Jednak specjalistyczne lub lewarowane fundusze ETF wiążą się ze znacznie wyższym ryzykiem.

Oszczędności gotówkowe a nowoczesny portfel aktywów

Oto porównanie oszczędności gotówkowych z nowoczesnym portfelem aktywów:

Budowanie kompletnego portfela

Jedną z zalet nowoczesnego inwestowania jest to, że nie musisz ograniczać swojego portfela do jednego rynku lub podejścia. W zależności od indywidualnych celów i tolerancji ryzyka, oszczędności gotówkowe i inwestycje mogą służyć różnym celom w ramach szerszego planu finansowego.

• Określ bufor gotówkowy

W Polsce można rozważyć wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe (konto oszczędnościowe) lub lokaty terminowe (lokata terminowa) w bankach podlegających regulacjom. Niektórzy decydują się na przechowywanie środków wystarczających na pokrycie niezbędnych wydatków przez kilka miesięcy w łatwo dostępnych oszczędnościach, zanim zainwestują dodatkowe środki.

• Wykorzystaj strategię uśredniania kosztów (DCA)

Strategia uśredniania kosztów (DCA) polega na inwestowaniu stałej kwoty w regularnych odstępach czasu, niezależnie od sytuacji rynkowej

Znajdź odpowiednią równowagę dla swojego majątku

Rynki finansowe oferują szeroki wachlarz możliwości inwestycyjnych, z których każda wiąże się z innym poziomem ryzyka i potencjalnym zwrotem. Oszczędności gotówkowe i portfele inwestycyjne mogą służyć różnym celom, w zależności od horyzontu czasowego danej osoby, jej celów finansowych oraz tolerancji na ryzyko. Fundusze ETF to jeden ze sposobów, dzięki którym inwestorzy mogą uzyskać ekspozycję na szeroki wachlarz aktywów poprzez jedną inwestycję.