Pierwszy krok na rynku nieruchomości - jak sfinansować wymarzone mieszkanie?
Własne mieszkanie to Twój cel na najbliższą przyszłość? Warto wiedzieć, jakie masz możliwości finansowania. Niewiele osób może sobie pozwolić na zakup za gotówkę, ale kredyty i rządowe programy wsparcia torują drogę do własnej nieruchomości. Dowiedz się, jak sfinansować wymarzone mieszkanie.
Pierwszy krok na rynku nieruchomości - zacznij od oceny swoich możliwości finansowych
Wysokie ceny na rynku nieruchomości i koszty życia rosnące szybciej niż pensje sprawiają, że zakup mieszkania nie jest opcją dostępną dla każdego - nawet z pomocą banków czy rządu. Dlatego, zanim rozpoczniesz poszukiwania idealnego lokum, przeanalizuj dokładnie swoją sytuację finansową. Sporządź listę swoich dochodów oraz stałych wydatków. Dzięki temu określisz, jaką kwotę możesz przeznaczyć na comiesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Pamiętaj, aby uwzględnić także ewentualne niespodziewane wydatki - życie potrafi zaskakiwać. Zorientuj się w ofertach kredytów (np. z użyciem porównywarek internetowych) i sprawdź, jaką ratę trzeba płacić przy konkretnej kwocie i okresie kredytowania. Warto też skorzystać z narzędzi, które pomogą Ci oszacować swoją zdolność kredytową - takich ja Analizator Kredytowy BIK.
Jak sfinansować wymarzone mieszkanie?
Główne możliwości sfinansowania zakupu mieszkania są dwie - gotówka lub kredyt hipoteczny. Istnieją również rozwiązania wspierające (jak np. dopłaty od rządu), które mogą być bardzo pomocne.
Kredyt hipoteczny - podstawowe informacje
Dla wielu osób kredyt hipoteczny to jedyna możliwość sfinansowania zakupu nieruchomości. Jeśli chcesz wziąć kredyt, weź pod uwagę kilka kwestii:
- porównanie ofert banków -instytucje finansowe oferują różne warunki kredytowe; zwróć uwagę na oprocentowanie, prowizje oraz dodatkowe opłaty, aby znaleźć najkorzystniejszy kredyt dla siebie;
- zdolność kredytowa - banki oceniają Twoją zdolność do spłaty kredytu na podstawie dochodów, historii kredytowej oraz aktualnych zobowiązań; dobrze jest wcześniej spłacić mniejsze długi i zadbać o pozytywną historię w BIK;
- wkład własny - obecnie większość banków wymaga wkładu własnego na poziomie 20% wartości nieruchomości (można go zmniejszyć do 10%); wkład własny musisz zgromadzić przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.
Jak zebrać wkład własny?
Uzbieranie 20% wartości nieruchomości w gotówce może się wydawać trudne lub wręcz niewykonalne. Warto jednak wiedzieć, że wkładem własnym mogą być też:
- działka lub inna nieruchomość,
- środki z PPK, IKE lub IKZE,
- premia gwarancyjna za zlikwidowanie starej książeczki mieszkaniowej z czasów PRL,
- zadatek lub inne poniesione wcześniej wydatki na zakup lub budowę nieruchomości.
Żadna z tych możliwości nadal Cię nie urządza? Być może rozwiązaniem będzie dofinansowanie wkładu własnego. W ramach programu "Mieszkanie bez wkładu własnego" można uzyskać gwarancję Banku Gospodarstwa Krajowego, która pozwoli zaciągnąć kredyt na 100% wartości nieruchomości. Weź jednak pod uwagę, że wymaga to zwiększonej zdolności kredytowej. Ze szczegółami programu można się zapoznać na rządowych stronach internetowych lub w banku.
"Klucz do mieszkania" - nowy program dopłat do kredytów
Nowym sposobem na wsparcie finansowania zakupu mieszkania jest rządowy program "Klucz do mieszkania" ogłoszony w lutym 2025 r. Jego celem jest wsparcie osób, które planują zakup pierwszego własnego lokum. Program ma oferować dopłaty do kredytów, co pomoże na efektywne obniżenie ich kosztów. Warto mieć na uwadze, że dopłaty będą obowiązywać tylko przy zakupie mieszkania z rynku wtórnego lub budowie domu systemem gospodarczym. Ma też obowiązywać limit cen za metr kwadratowy (10 tys. zł dla większości kraju i 11 tys. zł dla największych miast) oraz limit dochodów.
Warto śledzić oficjalne komunikaty, aby nie przegapić dalszych informacji oraz uruchomienia programu "Klucz do mieszkania". Może on stanowić realne wsparcie przy finansowaniu zakupu pierwszej nieruchomości.
